Compte épargne : quelle offre de livret choisir ?

Compte épargne

Publié le : 06 octobre 202310 mins de lecture

En France, vous pouvez trouver une grande variété de comptes épargne. Il vous serait donc difficile de vous y retrouver. Mais comment faire le bon choix ? Quel type de livret sélectionner ?

Le livret : c’est quoi au juste ?

Tout le monde qui veut mettre de côté une épargne bancaire peut ouvrir un compte épargne. Le livret réglementé est un type d’épargne dont les conditions d’accès, les plafonds, les taux d’imposition et les taux de rémunérations sont établis par l’État. Aujourd’hui, on peut distinguer plusieurs types d’offre de livret réglementées, à savoir :

  • Le livret A ou livret bleu : une personne n’a droit qu’à un seul livret A. Le plafond est de 22 950 euros pour les particuliers et 76 500 euros pour les associations, avec un taux de 0,75 %
  • Le LDDS ou livret de développement durable et solidaire, accessible uniquement aux personnes mineures et majeures ayant un domicile fiscal en France. Le taux est de 0,75 % et le plafond est 12 000 euros
  • Le livret d’épargne populaire ou LEP avec un taux de 1,25 % et un plafond de 7 700 euros
  • Le livret jeune pour les individus entre 12 et 25 ans est plafonné à 1 600 euros avec un taux qui peut varier d’un organisme à l’autre
  • Le plan épargne logement à adjoindre avec un compte épargne logement ou CEL : le PEL a un taux entre 1 à 2,5 % plafonné à 61 200 euros et le CEL un taux de 0,5 % à 15 300 euros. Les intérêts de ces livrets sont exonérés jusqu’à 12 ans
  • Et le plan d’épargne retraite populaire PERP

Pour les comptes épargnes déréglementés, on peut les classer en deux catégories : les livrets d’épargne bancaire (dont les conditions sont fixées par les établissements bancaires) et les comptes à terme (ou comptes bloqués qui ne peuvent être retirés pendant une durée déterminée d’avance). Il existe une offre qui séduit de plus en plus les consommateurs : le livret zesto. cliquez ici pour plus de détails sur le sujet.

À consulter aussi : Combien rapporte 20 000 euros sur un livret A ?

Pourquoi choisir une épargne réglementée ?

Le compte sur livret attire de plus en plus les citoyens. Mais pourquoi ? Parce que pour certains produits financiers, la rémunération qu’on appelle également « intérêt » bénéficie d’une exonération totale d’impôts. Cela signifie que les intérêts ne sont pas imposables et ne feront pas l’objet d’un prélèvement social. En outre, les sommes versées sont disponibles à tout moment et le capital est garanti, ce qui n’est pas le cas avec les autres placements financiers, grâce au fonds de garantie des dépôts. Ainsi, les liquidités seront assurées jusqu’à la limite de 100 000 euros. De même, le titulaire est libre de verser de l’argent à sa convenance, selon ses capacités, sans aucun frais. Toutefois, comparée aux autres placements à risque, la rentabilité n’est pas très intéressante ! De plus, vous ne pouvez pas obtenir de carte ou de chéquier avec ces types d’épargnes.

Quel type de livret choisir ?

Le livret bancaire fiscalisé répond à des règles spécifiques imposées par chaque organisme bancaire contrairement aux livrets réglementés. De la sorte, si vous optez pour cette solution d’épargne, vous devez faire une confrontation. Néanmoins, avant d’ouvrir un livret, renseignez-vous sur les frais de clôture. En tout cas, pour trouver le meilleur livret pour vous, prenez en compte la somme à placer et la durée. N’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne pour avoir une approximation de la rentabilité du placement selon la durée et le montant. Pour ouvrir un livret épargne, rendez-vous dans une banque physique ou virtuelle. L’atout des agences en ligne ? C’est que les offres sont souvent plus avantageuses et la souscription simplifiée.

Pour choisir un compte épargne, il est important de comparer les différentes offres disponibles. Les livrets d’épargne sont des produits financiers qui permettent de placer son argent en toute sécurité et de bénéficier d’un taux d’intérêt. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir le meilleur livret d’épargne :

  • Le taux d’intérêt : il est important de choisir un livret avec un taux d’intérêt attractif pour maximiser ses gains. Les taux peuvent varier en fonction des banques et des offres promotionnelles en cours.
  • Les conditions d’ouverture : certains livrets nécessitent l’ouverture d’un compte bancaire dans l’établissement qui les propose, tandis que d’autres peuvent être ouverts sans condition.
  • La disponibilité des fonds : certains livrets permettent de retirer son argent à tout moment, tandis que d’autres imposent des délais de préavis.
  • La fiscalité : les intérêts perçus sur les livrets d’épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Certains livrets bénéficient d’une exonération fiscale, comme le Livret A ou le Livret Jeune.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un livret d’épargne ?

Comparez les différentes offres de livrets d’épargne avant de faire son choix.

  • La disponibilité : il est important de savoir si l’argent placé est disponible à tout moment ou s’il y a des pénalités en cas de retrait.
  • Le rendement : le taux d’intérêt est un critère important pour maximiser ses gains. Les taux peuvent varier en fonction des banques et des offres promotionnelles en cours.
  • Le risque : les livrets d’épargne sont des placements sans risque, mais il est important de vérifier si le capital investi est garanti.
  • La fiscalité : les intérêts perçus sur les livrets d’épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Certains livrets bénéficient d’une exonération fiscale, comme le Livret A ou le Livret Jeune.
  • Le projet d’épargne : selon la nature de son projet d’épargne (rémunération d’un capital sur le court terme, projet immobilier, sécurité financière, etc.), le livret d’épargne à choisir diffère.

Comment fonctionne le Livret d’Épargne Populaire (LEP) ?

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un placement d’épargne réglementé par l’État, destiné aux personnes aux revenus modestes, fiscalement domiciliées en France. Voici les principales informations à connaître sur le fonctionnement du LEP :

  • Conditions d’ouverture: L’ouverture d’un LEP est réservée aux foyers fiscaux résidant en France. Un seul livret peut être ouvert par personne, dans la limite de deux livrets par foyer fiscal (un livret pour vous et l’autre pour votre époux/se ou votre partenaire de Pacs) .
  • Plafond: Le plafond du LEP est fixé à 7 700 euros, hors calcul des intérêts capitalisés. Les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital le 31 décembre. L’ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.
  • Taux d’intérêt: Le taux de rémunération du LEP est de 6% depuis le 1er août 2023 et s’appliquera jusqu’au 31 janvier 2024. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ils sont calculés par quinzaine, le 1er et le 16 du mois.
  • Fiscalité: Les intérêts du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • Modalités de clôture: Vous pouvez demander gratuitement et à tout moment la clôture de votre LEP, selon les modalités prévues par votre contrat (lettre simple, lettre recommandée avec AR) .
  • Conservation du LEP: Si vos revenus de l’avant-dernière année (N-2) dépassent les plafonds, vous ne perdez pas automatiquement le droit de détenir un LEP. Vous pourrez conserver votre LEP si l’année suivante vos revenus N-2 repassent en dessous.
  • Liste des banques distribuant le LEP: Le LEP est distribué dans tous les réseaux bancaires (hors certaines banques en ligne) et par le Trésor Public

Quels sont les avantages et les inconvénients du Livret A ?

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé en France, détenu par une seule personne majeure ou mineure ou encore par une association sans but lucratif. Voici les avantages et les inconvénients du Livret A :

Avantages :

  • Le Livret A est un produit d’épargne à vue, ce qui signifie que l’argent peut être retiré n’importe quand sans frais.
  • Les intérêts générés par le Livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • Le Livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État, ce qui garantit sa sécurité et sa stabilité.
  • Le Livret A est accessible à tous, y compris les personnes mineures.
  • Le Livret A est proposé par toutes les banques traditionnelles et en ligne depuis 2009.

Inconvénients :

  • Le plafond du Livret A est relativement bas.
  • Un seul Livret A par personne est autorisé, peu importe l’âge, la situation, le nombre de banques ou de cartes bancaires.
  • Le Livret A ne peut pas être cumulé avec un autre produit d’épargne réglementé, sauf s’il a été ouvert avant le 1er septembre 1979.
  • Le Livret A ne permet pas de constituer une épargne importante, car le taux d’intérêt est relativement faible

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